INVESTIMENTO - Como Evitar o Pesadelo do Foreclosure -por Marco Fonseca

         O número de proprietários com dificuldades para manterem seu imóveis cresce assustadoramente, dia após dia. Essas dificuldades provém de diferentes razões, como por exemplo, a perda do emprego, divórcio, doença e, a mais comum hoje em dia, a mudanca nos juros do financiamento do imóvel.
         Durante os dias em que o Mercado Imobiliário estava a todo vapor, vários bancos criaram e/ou adotaram tipos de mortgages onde os juros eram fixos por dois ou tres anos ou ate mesmo menores do que os juros reais do Mercado, o que originava um aumento do valor principal do financiamento. Esses tipos de mortgage tornavam as mensalidades mais suaves para o financiado e era um bom produto quando as propriedades estavam em alta, pois o investidor tinha a intenção de ficar com essa propriedade por pouco tempo, e vende-la visando um lucro rápido.
         Hoje, milhões de propriedades nos Estados Unidos já se encontram em processo de foreclosure e existe a espectativa de que muitas mais ainda venham a somar esse número.
         Basicamente, quando um proprietário atrasa tres meses o pagamento de seu mortgage o banco inicia a “aceleração do mortgage”, ou seja o processo de foreclosure. Nesse momento restam oito alternativas para o proprietário:

• Renegociar o mortgage com o próprio banco que possui o mortgage.

• Refinanciar a propriedade. (nem sempre o crédito da pessoa permite essa opção, ou, a propriedade não possui “equity” algúm).

• Vender a propriedade para um investidor (quando possível).

• Declarar-se em “bankrrupcy” (o que afeta o crédito por anos).

• Pegar o dinheiro emprestado com amigos ou parentes (também nem sempre possível).

• Realizar um “Deed in Lieu Foreclosure” (um foreclosure amigável, porém também constará no crédito do proprietário).

• Deixar a propriedade ir para leilão (talvez a pior opção de todas).

• Listar a propriedade com um Realtor especialista em pre-foreclosure e realizar um SHORT SALE.

         O “Foreclosure” pode acarretar em um “judgement” no crédito do proprietário por 10 anos, prorrogável por mais 10 anos. O escritório de advogados que coloca esse “judgement” monitora sua vida bancária e quando você menos espera, poderá ter suas economias arrancadas de sua conta bancária da noite para o dia, no decorrer desses 20 anos.

         No Short Sale existe uma possibilidade de venda do imóvel onde o banco aceita receber menos do que a pessoa deve no balanço total do mortgage ou até mesmo, menos do que o valor de Mercado (caso esse ja seja menor que a dívida com o banco), evitando o processo de foreclosure que e desgastante tanto para o banco quanto para o proprietário. Isso evita também, que o banco tenha que realizar reformas de reabilitação da propriedade muito comum nas propriedades que vão a foreclosure e o custo de manutenção da mesma (impostos, seguros, condomínios, etc) até que ela possa ser vendida.
         Com o “Short Sale”, o proprietário consegue se livrar de ter um foreclosure no seu crédito, o que possibilita uma recuperação do mesmo em um tempo menor.
As despesas de closing costs, incluindo a comissão do Realtor, é paga pelo banco.
Se voce se encontra nessa situação, ou conhece alguem que se encontre, sugira essa última alternativa (Short Sale), que poderá vir a ser uma luz no fim do túnel.

Marco Fonseca é agente imobiliário
marcoremax@yahoo.com